Интернет‑эквайринг — это технологический и юридический «мост» между покупателем и вашим бизнесом, который позволяет принять оплату онлайн: банковской картой, через СБП, QR‑код, кошельки, подписки и др. По сути это набор сервисов: платёжный интерфейс (страница или виджет), шлюз авторизации, антифрод‑система, интеграция с банками и отчётность.
![Путь платежа в интернет‑эквайринге]
| Участник | Роль |
|---|---|
| Продавец (мерчант) | Создаёт плательщикам заказ, отправляет реквизиты платежа, получает отчёты и выплаты |
| Клиент | Подтверждает платёж (ввод карты, СБП, one‑click) |
| Провайдер/шлюз | Организует оплату, взаимодействует с банком‑эквайером, обеспечивает UX и антифрод |
| Банк‑эквайер | Проводит операции, рассчитывается с мерчантом |
| Банк‑эмитент | Проверяет и авторизует платежи по карте клиента |
| Платёжные системы | Правила, маршрутизация, 3‑D Secure |
Совет: разделяйте авторизацию и капчур при дефицитном товаре или услугах с подтверждением — это снижает число возвратов и упрощает логистику.
3‑D Secure (2.0) снижает мошенничество, но при плохой настройке может «бить» конверсию. Ищите провайдеров с адаптивными правилами: фингерпринт, скоринг устройств, поведенческие модели. PCI DSS определяет требования к работе с карточными данными: чем глубже интеграция (server‑to‑server), тем выше требования.
Капчур — подтверждение списания. Можно делать автоматически (автокапчур) или вручную, например, после проверки наличия. Холд — временная «заморозка» суммы на карте клиента. Для предзаказов и услуг с переменной стоимостью удобен двухэтапный сценарий.
График выплат — D+1…D+3 или по расписанию. Возможны мгновенные выводы (доп. комиссия). В отчётах важно сверять суммы к зачислению, комиссии, отмены и возвраты.
Возврат (refund) — добровольное перечисление клиенту, инициированное мерчантом. Чарджбек — спор по операции через банк‑эмитент; он длиннее и дороже. Минимизируйте риски прозрачной политикой возвратов, понятными чеками и проактивной поддержкой.
Подробнее о сравнении — «Сравнение эквайрингов».