Чем отличается эквайринг от интернет‑эквайринга: сравнение и выбор
Table of contents
![Схема: офлайн-эквайринг и интернет‑эквайринг — различия]
Коротко: в чем разница
Если совсем кратко, классический эквайринг — это прием оплат по картам через физический терминал в точке продаж, а интернет‑эквайринг — дистанционные платежи на сайте, в мобильном приложении или по платежной ссылке. Оба варианта проводят деньги через банк‑эквайер, но отличаются каналом, оборудованием, требованиями к интеграции и безопасностью. Вопрос «чем отличается эквайринг от интернет эквайринга» сводится к выбору удобного способа приема платежей под ваши товары, аудиторию и процессы.
Определения и сценарии использования
- Эквайринг (POS/терминальный): прием карт в офлайн‑точках — магазин, кафе, курьер. Нужен физический терминал (стационарный или мобильный), чек и фискализация на кассе. Подходит для розницы и услуг с очной оплатой.
- Интернет‑эквайринг: оплата на сайте, в приложении, через виджет/платежную ссылку, автоплатежи и рекуррентные списания. Подходит для e‑commerce, подписок, доставки, онлайн‑услуг. Подробно об этом — в материале «Что такое интернет‑эквайринг».
Часто бизнесу требуется сочетание обоих: терминал в зале и онлайн‑оплата на сайте или платеж по ссылке для предоплаты/доставки.
Сравнительная таблица: эквайринг vs интернет‑эквайринг
| Параметр |
Эквайринг (POS/терминал) |
Интернет‑эквайринг |
| Где принимаете оплату |
На месте: магазин, точка услуг, курьер |
Онлайн: сайт, приложение, чат, платежная ссылка |
| Что нужно для старта |
Терминал, касса, договор с банком |
Договор с банком/агрегатором, CMS/виджет, касса для 54‑ФЗ |
| Интернет нужен? |
Да: Ethernet/Wi‑Fi/мобильный 4G. Возможен редкий офлайн‑режим с отложенной авторизацией и рисками |
Да: стабильный канал на стороне сайта/провайдера |
| «Сколько интернета» уходит |
В среднем 30–150 КБ на операцию; 50–200 МБ/мес при небольшом обороте |
Незаметно для мерчанта: трафик на стороне провайдера/сайта |
| Способы оплаты |
Карты, бесконтакт, Mir Pay, иногда QR СБП |
Карты, СБП, e‑invoices, платежные формы, рекуррентные |
| Комиссии |
Часто ниже для крупных оборотов; аренда/покупка терминала |
Гибкие тарифы, быстрый старт через агрегаторов |
| Выплаты |
На расчетный счет, 1–3 рабочих дня |
На расчетный счет, иногда ежедневные; холды зависят от риска |
| Чеки и 54‑ФЗ |
ККТ на точке, печать бумажного чека |
Онлайн‑касса и электронные чеки (подробнее) |
| Интеграция |
Минимальная: подключение терминала |
API, CMS‑плагины, платежные страницы (интеграция API) |
| Безопасность |
Терминал сертифицирован, PIN‑пад |
PCI DSS на стороне провайдера; токенизация |
| Возвраты/споры |
Оформили возврат на терминале |
Возвраты/чарджбеки через личный кабинет (детали) |
Нужен ли интернет для эквайринга? Сколько трафика уходит
Короткий ответ: да, интернет нужен почти всегда. Терминал запрашивает авторизацию в банке в режиме онлайн. Канал может быть любой — проводной, Wi‑Fi или мобильный.
- Мобильный интернет эквайринг: популярный вариант — терминал с SIM‑картой или mPOS‑свисток + смартфон. Работает там, где нет кабеля: курьеры, выездные услуги, рынки. Важно проверить покрытие и задать приоритет 4G/3G.
- Эквайринг: сколько интернета реально потребляется? Типичная авторизация с шифрованием TLS — 30–150 КБ на операцию. Даже при 300–500 транзакциях в месяц это 20–70 МБ. С учетом служебного трафика, обновлений и фискализации закладывайте 50–200 МБ/месяц на терминал. Если используете обновления ПО/прошивок по воздуху — запас 300–500 МБ.
- Есть ли режим офлайн? У некоторых банков и терминалов предусмотрен отложенный офлайн‑чек по лимиту. Это риск мерчанта: при последующей онлайн‑проверке операция может быть отклонена. В России такие схемы применяются ограниченно и не рекомендуются как постоянная практика.
![Иллюстрация: мобильный терминал с SIM‑картой]
Для интернет‑эквайринга вопрос трафика касается стабильности хостинга и доступности платежного шлюза. Объемы данных не критичны для мерчанта — ими управляет провайдер.
Расходы: комиссии, оборудование, скрытые издержки
- Комиссии. Для POS‑эквайринга ставки зависят от MCC и оборота. Для онлайн‑платежей — от метода (карты, СБП, платежная ссылка) и риска отрасли. Сводные диапазоны и примеры — в материале «Тарифы, ставки и комиссии».
- Оборудование. POS‑терминал можно арендовать у банка или купить. Актуальные цены и условия подключения по банкам смотрите в «Банки: тарифы и подключение». Для интернет‑эквайринга оборудование не требуется: достаточно сайта/виджета.
- Связь. Мобильная SIM для терминала — 150–400 ₽/мес в зависимости от оператора и пакета данных.
- Касса и фискализация. Для офлайна — физическая ККТ, для онлайна — облачная касса и интеграции (онлайн‑касса).
- Возвраты и споры. Возможны удержания за chargeback или расследование. Как работают удержания и сроки выплат — в разделе «Возвраты, удержания и выплаты».
Подключение и интеграция: сроки и шаги
- POS‑эквайринг: согласование заявки, доставка/настройка терминала, фискализация. Обычно 1–7 рабочих дней.
- Интернет‑эквайринг: через банк — 3–10 дней; через агрегатора — часто за 1–2 дня. Готовые плагины для CMS сокращают сроки.
Типовой путь подключения онлайн‑платежей:
- Выбор провайдера или банка (сервисы и провайдеры, выбор лучшего эквайринга).
- Настройка способа приема: форма оплаты, платежная ссылка, СБП (настройка и старт).
- Тестирование и вывод в прод: API‑ключи, вебхуки (интеграция API).
Примеры популярных провайдеров: ЮKassa, PayKeeper. У каждого — свои сильные стороны по интеграциям, методам платежей и аналитике.
Безопасность, закон и фискализация
- PCI DSS. Для POS‑терминалов безопасность обеспечивается сертификацией оборудования и процессинга. Для интернет‑эквайринга критично, чтобы данные карты не попадали на ваш сервер (используйте хост‑страницы/виджеты провайдера) — тогда ответственность за PCI берёт провайдер.
- 54‑ФЗ. И офлайн, и онлайн‑продажи требуют фискализации чеков. Разница в том, где формируется чек: терминальная касса vs облачный оператор (подробнее про онлайн‑кассу).
- Персональные данные и СБП. При онлайн‑платежах соблюдайте 152‑ФЗ и хранение минимальных данных. QR‑платежи по СБП удобны и дешёвы, но у них своя логика подтверждения и возвратов (QR‑платежи).
Гибридные варианты: QR по СБП, маркетплейсы и мобильные решения
- QR/СБП в офлайне. Печатаете QR на чеке или показываете на экране — клиент оплачивает со счета в банке. Это мост между офлайном и онлайном: нет ввода карты, низкая комиссия.
- Мобильный POS. Курьерам и выездным мастерам подходит mPOS или смарт‑терминал с SIM: минимум проводов, чек по SMS/email через облачную кассу.
- Платежные ссылки. Если нет сайта, отправляйте клиенту ссылку на оплату — быстрый старт интернет‑эквайринга без разработки (настройка и старт).
- Маркетплейсы. Продаёте на площадках — часть эквайринга берет на себя маркетплейс, но правила возвратов и удержаний иные (Ozon и маркетплейсы).
Тренды по способам приема оплат и доле СБП смотрите в нашем обзоре «Тренды 2025».
Как выбрать формат приема платежей
Ответьте на 7 вопросов:
- Где платит клиент чаще всего: на месте или онлайн?
- Средний чек и оборот: важнее минимальная комиссия или скорость запуска?
- Нужны ли рекуррентные списания/подписки? Это зона интернет‑эквайринга.
- Нужен курьерский прием оплат в полях? Рассмотрите мобильный POS.
- Какая CMS/CRM у вас? Есть ли готовые плагины у провайдера?
- Как будете делать возвраты и сверку? Удобно ли в личном кабинете провайдера (личный кабинет и приложение)?
- Планируете QR‑платежи СБП для снижения комиссии?
После этого сравните предложения банков и агрегаторов: ставки, сроки выплат, методы оплаты, SLA и поддержку. Поможет наш гид «Выбор лучшего эквайринга» и обзоры по «Сервисам и провайдерам», а также «Банки: тарифы и подключение» и «Тарифы, ставки и комиссии».
FAQ: частые вопросы
- Чем отличается эквайринг от интернет эквайринга в двух словах? Эквайринг — терминал и очная оплата; интернет‑эквайринг — онлайн‑платежи без присутствия карты. Различаются канал, интеграция, касса и сценарии возвратов.
- Нужен ли интернет для эквайринга? Да. Терминал запрашивает авторизацию онлайн. Возможен мобильный интернет эквайринг через SIM. Полный офлайн‑режим — редкое исключение и риск.
- Эквайринг: сколько интернета расходуется? В среднем 30–150 КБ на транзакцию; с запасом планируйте 50–200 МБ/месяц на терминал. Точный расход зависит от прошивки, логирования и обновлений.
- Что выбрать ИП: терминал или интернет‑эквайринг? Если есть точка продаж — начните с POS. Если торгуете онлайн или продаёте по предоплате — добавьте интернет‑эквайринг. Часто выгоден гибрид: терминал + СБП‑QR + ссылка на оплату.
- Можно ли подключить всё сразу? Да. Большинство провайдеров дают и POS, и интернет‑эквайринг, и СБП‑QR. Сравните пакеты у ЮKassa, PayKeeper и в разделе «Сервисы и провайдеры».
Вывод и следующий шаг
Эквайринг и интернет‑эквайринг решают одну задачу — принять оплату — но по‑разному: терминал хорош для офлайна и курьеров, интернет‑эквайринг — для сайта, подписок и ссылок на оплату. Выбирайте формат от сценариев клиентов и операционных требований: связь, касса, интеграции, возвраты.
Готовы сравнить условия? Перейдите к «Тарифы, ставки и комиссии» и «Выбор лучшего эквайринга», а затем подключите подходящее решение — банк или агрегатора — по гайдам «Банки: тарифы и подключение» и «Настройка и старт».