Что такое интернет‑эквайринг и как он работает
Интернет‑эквайринг — это приём безналичных платежей на сайте, в приложении или по ссылке. Он объединяет банк‑эквайер, платёжный шлюз (провайдер), платёжные системы (МИР, Visa, MasterCard), банк‑эмитент карты и продавца. В типичной схеме клиент вводит данные карты или подтверждает платёж через 3‑D Secure, шлюз авторизует транзакцию у банка‑эмитента, деньги резервируются и далее списываются (капчур) и зачисляются продавцу за вычетом комиссии.
![Схема потока интернет‑эквайринга]
Вот роли участников и этапы в сжатом виде:
| Этап |
Участник |
Суть шага |
| Инициация |
Клиент |
Выбор метода (карта, СБП, QR, кошельки) |
| Авторизация |
Провайдер/Банк‑эквайер |
Проверка карты, 3‑D Secure, антифрод |
| Подтверждение |
Банк‑эмитент |
Разрешение/отклонение транзакции |
| Капчур |
Продавец/Провайдер |
Списание средств (в авто или отложенно) |
| Выплата |
Банк‑эквайер |
Зачисление на расчётный счёт продавца |
Подробнее о терминах, сравнение с POS‑эквайрингом и схемы см. на странице «Что такое интернет‑эквайринг».
Тарифы и комиссии: из чего складывается стоимость
Комиссия за интернет‑эквайринг чаще всего выражается в процентах от оборота (MDR) плюс фикс за транзакцию и возможные сервисные платежи (за выводы, возвраты, ККТ, антифрод). На размер влияет отраслевой риск, оборот, доля возвратов/чарджбеков, методы оплаты и даже тип карточного продукта (дебет/кредит/премиальная).
Примеры и формулы расчёта, способы снизить ставку, сравнительная таблица по банкам и провайдерам — на странице «Тарифы и комиссии» и «Банки: тарифы и подключение».
Провайдеры и банки: обзор рынка
На рынке работают универсальные платёжные сервисы (ЮKassa, PayKeeper), банки с собственным шлюзом (Альфа‑Банк, ВТБ, Т‑Банк) и нишевые решения. Отличаются поддерживаемыми методами (МИР, СБП, QR, подписки), конверсией, SLA, антифродом, API и тарифами. Начните с обзорной страницы «Сервисы и провайдеры», а затем перейдите к карточкам «ЮKassa» и «PayKeeper».
Как выбрать выгодный интернет‑эквайринг
«Самая низкая ставка» не всегда выгодна: важнее итоговая конверсия и стабильность, наличие нужных методов оплаты (СБП/QR/МИР), удобный API, автоматические чеки по 54‑ФЗ, и скорость выплат. Мы предложили прозрачную методику с весами критериев и чек‑лист выбора на странице «Как выбрать лучший эквайринг».
Интеграция и API: модели и практики
Есть хостинговая оплата (redirect/виджет) и сервер‑к‑серверу с токенизацией. Для мобильных приложений доступны SDK. Важно продумать 3DS‑flows, вебхуки, ретраи, idempotency, защиту секретов и соответствие PCI DSS. Готовые модули есть для CMS (1C‑Битрикс, WooCommerce, OpenCart) и 1C. Подробности — «Интеграция и API» и «Настройка и старт».
Онлайн‑касса и 54‑ФЗ: нужна ли ККТ
Для онлайн‑оплат физлиц в РФ требуется онлайн‑ККТ, формирование и отправка чеков через ОФД. Многие провайдеры берут это на себя. Исключения зависят от типа расчётов (B2B, авансы, агентские схемы). Пояснения и схемы — «Онлайн‑касса и 54‑ФЗ».
Возвраты, удержания и выплаты
Возвраты бывают полные/частичные, возможны отмены до капчура. У провайдеров есть удержания (резервы) на риск, графики выплат (D+1…D+3), комиссии за вывод или chargeback‑fees. Payout «на карту» или на р/с — разные сценарии. Подробнее — «Возвраты и удержания».
QR‑оплата и альтернативы
QR‑код — быстрый и привычный способ принять оплату в онлайне и офлайне (СБП QR, статический/динамический). Обсудили сценарии, комиссию и совместимость — «QR‑платежи».
Для ИП: тарифы и нюансы
Для ИП условия часто иные: упрощённая онбординг‑процедура, особые тарифы, требования к ККТ и выплатам. Сравнение и рекомендации — «Эквайринг для ИП».
Ozon и маркетплейсы
Для продавцов на маркетплейсах (Ozon и др.) возможны собственные платёжные сценарии, комиссии и ограничения. Об этом — «Эквайринг для Ozon и маркетплейсов».
Тренды 2025
Распространение СБП и QR, рост доли MIR‑карт, токенизация и one‑click, усиление антифрода, смещение тарифов к дифференцированным моделям. Аналитика — «Интернет‑эквайринг 2025».
С чего начать
- Определите методы оплаты и требования к ККТ. 2) Оцените тарифы и SLA. 3) Выберите модель интеграции. 4) Проведите пилот на части трафика. 5) Настройте мониторинг конверсии и возвратов. Для детального плана переходите на «Настройка и старт» и «Интеграция и API».
