Чем отличается эквайринг от интернет‑эквайринга: сравнение и выбор

Чем отличается эквайринг от интернет‑эквайринга: сравнение и выбор

![Схема: офлайн-эквайринг и интернет‑эквайринг — различия]

Коротко: в чем разница

Если совсем кратко, классический эквайринг — это прием оплат по картам через физический терминал в точке продаж, а интернет‑эквайринг — дистанционные платежи на сайте, в мобильном приложении или по платежной ссылке. Оба варианта проводят деньги через банк‑эквайер, но отличаются каналом, оборудованием, требованиями к интеграции и безопасностью. Вопрос «чем отличается эквайринг от интернет эквайринга» сводится к выбору удобного способа приема платежей под ваши товары, аудиторию и процессы.

Определения и сценарии использования

• Эквайринг (POS/терминальный): прием карт в офлайн‑точках — магазин, кафе, курьер. Нужен физический терминал (стационарный или мобильный), чек и фискализация на кассе. Подходит для розницы и услуг с очной оплатой.
• Интернет‑эквайринг: оплата на сайте, в приложении, через виджет/платежную ссылку, автоплатежи и рекуррентные списания. Подходит для e‑commerce, подписок, доставки, онлайн‑услуг. Подробно об этом — в материале «Что такое интернет‑эквайринг».

Часто бизнесу требуется сочетание обоих: терминал в зале и онлайн‑оплата на сайте или платеж по ссылке для предоплаты/доставки.

Сравнительная таблица: эквайринг vs интернет‑эквайринг

Параметр	Эквайринг (POS/терминал)	Интернет‑эквайринг
Где принимаете оплату	На месте: магазин, точка услуг, курьер	Онлайн: сайт, приложение, чат, платежная ссылка
Что нужно для старта	Терминал, касса, договор с банком	Договор с банком/агрегатором, CMS/виджет, касса для 54‑ФЗ
Интернет нужен?	Да: Ethernet/Wi‑Fi/мобильный 4G. Возможен редкий офлайн‑режим с отложенной авторизацией и рисками	Да: стабильный канал на стороне сайта/провайдера
«Сколько интернета» уходит	В среднем 30–150 КБ на операцию; 50–200 МБ/мес при небольшом обороте	Незаметно для мерчанта: трафик на стороне провайдера/сайта
Способы оплаты	Карты, бесконтакт, Mir Pay, иногда QR СБП	Карты, СБП, e‑invoices, платежные формы, рекуррентные
Комиссии	Часто ниже для крупных оборотов; аренда/покупка терминала	Гибкие тарифы, быстрый старт через агрегаторов
Выплаты	На расчетный счет, 1–3 рабочих дня	На расчетный счет, иногда ежедневные; холды зависят от риска
Чеки и 54‑ФЗ	ККТ на точке, печать бумажного чека	Онлайн‑касса и электронные чеки (подробнее)
Интеграция	Минимальная: подключение терминала	API, CMS‑плагины, платежные страницы (интеграция API)
Безопасность	Терминал сертифицирован, PIN‑пад	PCI DSS на стороне провайдера; токенизация
Возвраты/споры	Оформили возврат на терминале	Возвраты/чарджбеки через личный кабинет (детали)

Нужен ли интернет для эквайринга? Сколько трафика уходит

Короткий ответ: да, интернет нужен почти всегда. Терминал запрашивает авторизацию в банке в режиме онлайн. Канал может быть любой — проводной, Wi‑Fi или мобильный.

• Мобильный интернет эквайринг: популярный вариант — терминал с SIM‑картой или mPOS‑свисток + смартфон. Работает там, где нет кабеля: курьеры, выездные услуги, рынки. Важно проверить покрытие и задать приоритет 4G/3G.
• Эквайринг: сколько интернета реально потребляется? Типичная авторизация с шифрованием TLS — 30–150 КБ на операцию. Даже при 300–500 транзакциях в месяц это 20–70 МБ. С учетом служебного трафика, обновлений и фискализации закладывайте 50–200 МБ/месяц на терминал. Если используете обновления ПО/прошивок по воздуху — запас 300–500 МБ.
• Есть ли режим офлайн? У некоторых банков и терминалов предусмотрен отложенный офлайн‑чек по лимиту. Это риск мерчанта: при последующей онлайн‑проверке операция может быть отклонена. В России такие схемы применяются ограниченно и не рекомендуются как постоянная практика.

![Иллюстрация: мобильный терминал с SIM‑картой]

Для интернет‑эквайринга вопрос трафика касается стабильности хостинга и доступности платежного шлюза. Объемы данных не критичны для мерчанта — ими управляет провайдер.

Расходы: комиссии, оборудование, скрытые издержки

• Комиссии. Для POS‑эквайринга ставки зависят от MCC и оборота. Для онлайн‑платежей — от метода (карты, СБП, платежная ссылка) и риска отрасли. Сводные диапазоны и примеры — в материале «Тарифы, ставки и комиссии».
• Оборудование. POS‑терминал можно арендовать у банка или купить. Актуальные цены и условия подключения по банкам смотрите в «Банки: тарифы и подключение». Для интернет‑эквайринга оборудование не требуется: достаточно сайта/виджета.
• Связь. Мобильная SIM для терминала — 150–400 ₽/мес в зависимости от оператора и пакета данных.
• Касса и фискализация. Для офлайна — физическая ККТ, для онлайна — облачная касса и интеграции (онлайн‑касса).
• Возвраты и споры. Возможны удержания за chargeback или расследование. Как работают удержания и сроки выплат — в разделе «Возвраты, удержания и выплаты».

Подключение и интеграция: сроки и шаги

• POS‑эквайринг: согласование заявки, доставка/настройка терминала, фискализация. Обычно 1–7 рабочих дней.
• Интернет‑эквайринг: через банк — 3–10 дней; через агрегатора — часто за 1–2 дня. Готовые плагины для CMS сокращают сроки.

Типовой путь подключения онлайн‑платежей:

1. Выбор провайдера или банка (сервисы и провайдеры, выбор лучшего эквайринга).
2. Настройка способа приема: форма оплаты, платежная ссылка, СБП (настройка и старт).
3. Тестирование и вывод в прод: API‑ключи, вебхуки (интеграция API).

Примеры популярных провайдеров: ЮKassa, PayKeeper. У каждого — свои сильные стороны по интеграциям, методам платежей и аналитике.

Безопасность, закон и фискализация

• PCI DSS. Для POS‑терминалов безопасность обеспечивается сертификацией оборудования и процессинга. Для интернет‑эквайринга критично, чтобы данные карты не попадали на ваш сервер (используйте хост‑страницы/виджеты провайдера) — тогда ответственность за PCI берёт провайдер.
• 54‑ФЗ. И офлайн, и онлайн‑продажи требуют фискализации чеков. Разница в том, где формируется чек: терминальная касса vs облачный оператор (подробнее про онлайн‑кассу).
• Персональные данные и СБП. При онлайн‑платежах соблюдайте 152‑ФЗ и хранение минимальных данных. QR‑платежи по СБП удобны и дешёвы, но у них своя логика подтверждения и возвратов (QR‑платежи).

Гибридные варианты: QR по СБП, маркетплейсы и мобильные решения

• QR/СБП в офлайне. Печатаете QR на чеке или показываете на экране — клиент оплачивает со счета в банке. Это мост между офлайном и онлайном: нет ввода карты, низкая комиссия.
• Мобильный POS. Курьерам и выездным мастерам подходит mPOS или смарт‑терминал с SIM: минимум проводов, чек по SMS/email через облачную кассу.
• Платежные ссылки. Если нет сайта, отправляйте клиенту ссылку на оплату — быстрый старт интернет‑эквайринга без разработки (настройка и старт).
• Маркетплейсы. Продаёте на площадках — часть эквайринга берет на себя маркетплейс, но правила возвратов и удержаний иные (Ozon и маркетплейсы).

Тренды по способам приема оплат и доле СБП смотрите в нашем обзоре «Тренды 2025».

Как выбрать формат приема платежей

Ответьте на 7 вопросов:

• Где платит клиент чаще всего: на месте или онлайн?
• Средний чек и оборот: важнее минимальная комиссия или скорость запуска?
• Нужны ли рекуррентные списания/подписки? Это зона интернет‑эквайринга.
• Нужен курьерский прием оплат в полях? Рассмотрите мобильный POS.
• Какая CMS/CRM у вас? Есть ли готовые плагины у провайдера?
• Как будете делать возвраты и сверку? Удобно ли в личном кабинете провайдера (личный кабинет и приложение)?
• Планируете QR‑платежи СБП для снижения комиссии?

После этого сравните предложения банков и агрегаторов: ставки, сроки выплат, методы оплаты, SLA и поддержку. Поможет наш гид «Выбор лучшего эквайринга» и обзоры по «Сервисам и провайдерам», а также «Банки: тарифы и подключение» и «Тарифы, ставки и комиссии».

FAQ: частые вопросы

• Чем отличается эквайринг от интернет эквайринга в двух словах? Эквайринг — терминал и очная оплата; интернет‑эквайринг — онлайн‑платежи без присутствия карты. Различаются канал, интеграция, касса и сценарии возвратов.
• Нужен ли интернет для эквайринга? Да. Терминал запрашивает авторизацию онлайн. Возможен мобильный интернет эквайринг через SIM. Полный офлайн‑режим — редкое исключение и риск.
• Эквайринг: сколько интернета расходуется? В среднем 30–150 КБ на транзакцию; с запасом планируйте 50–200 МБ/месяц на терминал. Точный расход зависит от прошивки, логирования и обновлений.
• Что выбрать ИП: терминал или интернет‑эквайринг? Если есть точка продаж — начните с POS. Если торгуете онлайн или продаёте по предоплате — добавьте интернет‑эквайринг. Часто выгоден гибрид: терминал + СБП‑QR + ссылка на оплату.
• Можно ли подключить всё сразу? Да. Большинство провайдеров дают и POS, и интернет‑эквайринг, и СБП‑QR. Сравните пакеты у ЮKassa, PayKeeper и в разделе «Сервисы и провайдеры».

Вывод и следующий шаг

Эквайринг и интернет‑эквайринг решают одну задачу — принять оплату — но по‑разному: терминал хорош для офлайна и курьеров, интернет‑эквайринг — для сайта, подписок и ссылок на оплату. Выбирайте формат от сценариев клиентов и операционных требований: связь, касса, интеграции, возвраты.

Готовы сравнить условия? Перейдите к «Тарифы, ставки и комиссии» и «Выбор лучшего эквайринга», а затем подключите подходящее решение — банк или агрегатора — по гайдам «Банки: тарифы и подключение» и «Настройка и старт».