QR‑платежи и СБП в интернет‑эквайринге: как внедрить и когда выгодно
Что такое QR в интернет‑эквайринге
QR‑платежи — это способ безналичной оплаты, при котором покупатель сканирует QR‑код или нажимает кнопку «Оплатить через СБП», а списание проходит через банк клиента. Для онлайн‑бизнеса это часть интернет‑эквайринга: вы получаете оплату на сайте, в мобильном приложении, по ссылке, счёту или в мессенджере. Если вы только знакомитесь с темой, начните со страницы что такое интернет‑эквайринг.
Ключевые варианты:
- СБП QR (Система быстрых платежей): клиент платит из банковского приложения, комиссия для мерчанта обычно ниже, зачисление быстрое.
- Карточный QR: отображает платёжные данные для оплаты картой (фактически это тот же карточный интернет‑эквайринг, но с QR как носителем).
Для SEO‑поисковых запросов это часто называют «интернет эквайринг qr» или «интернет эквайринг qr код» — но по сути речь о тех же процессах онлайн‑приёма платежей, только с другим UX.
Как работает: статический/динамический, СБП QR vs карточный QR
Статический QR
- Один и тот же QR‑код используется многократно.
- Сумму покупатель вводит сам или она задаётся комментариями к платежу.
- Удобно для офлайн‑точек, чеков, печатных материалов; в онлайне применяют реже из‑за рисков ошибок и сложности сопоставления платежей.
Динамический QR
- Генерируется под каждый заказ, содержит сумму и уникальный идентификатор.
- Исключает ошибки, упрощает reconciliation, даёт статусную модель (paid/expired/refund).
- Рекомендуется для e‑commerce, подписок с разовой предоплатой, счетов B2B/B2C.
СБП QR vs карточный QR
- СБП QR инициирует перевод через банк клиента по rails Системы быстрых платежей.
- Карточный QR — это либо ссылка на платёжную форму картой, либо зашитые реквизиты для обработки картой; комиссии и логика равны классическому карточному интернет‑эквайрингу.
Полезно: сравнить провайдеров и банки на страницах банки: тарифы и подключение и сервисы и провайдеры, а также в разделе сравнение эквайрингов.
Экономика и конверсия: когда это выгодно
Основное преимущество СБП QR — комиссия. Для многих категорий бизнеса банки предлагают низкую «комиссию по QR» (часто в диапазоне 0,4–0,7% — уточняйте условия у своего банка и провайдера). Карточный эквайринг обычно дороже. На суммах среднего и высокого чека экономия ощутима.
Конверсия QR:
- На мобильных устройствах конверсия QR/СБП часто выше, чем у ввода карты: нет ручного ввода PAN, оплаты проходят в пару касаний в банковском приложении.
- В приложениях магазинов кнопка «Оплатить через СБП» и встраиваемый deeplink сокращают шаги и увеличивают «конверсию QR».
Ниже — краткая сравнительная таблица.
| Параметр |
СБП QR |
Карточный QR |
Платёжная ссылка/виджет |
| Комиссия для мерчанта |
Обычно ниже (часто 0,4–0,7%) |
Как в карточном эквайринге (выше СБП) |
Как в выбранном способе |
| Срок зачисления |
Быстрое, часто в день платежа |
T+1/T+2 в зависимости от банка |
Зависит от способа |
| Лимиты покупки |
Устанавливает банк/СБП |
Лимиты карт/3‑D Secure |
Разные |
| Возврат |
Поддерживается не у всех банков (см. договор) |
Классический return/cancel |
По правилам канала |
| Чарджбек |
Нет классического чарджбека |
Есть по правилам ПС |
Зависит |
| UX на мобиле |
Отличный: оплата в bank‑app |
Ввод карты или SCA |
Нужна форма/редирект |
Если вы считаете экономику, полезно заглянуть в раздел тарифы, ставки, комиссии и гайд как выбрать лучший эквайринг.
Правовые и фискальные требования (ФЗ‑54)
Для интернет‑продаж с оплатой через СБП QR требуется формировать фискальный чек и отправлять его покупателю, как и при оплате картой. Проверьте:
- Настройки вашей онлайн‑кассы на признак безналичного расчёта и корректный способ оплаты.
- Интеграцию кассы с провайдером эквайринга, чтобы чек выбивался автоматически после статуса «успешно оплачено».
- Реквизиты в чеке: наименование, ставка НДС, предмет расчёта, признак способа оплаты и т. п.
Если вы ИП, посмотрите материал интернет‑эквайринг для ИП — в нём собраны нюансы налогообложения и отчётности.
Варианты подключения: банк или провайдер
У вас есть три пути:
- Напрямую в банке. Подходит, если вы работаете в экосистеме одного банка, у вас простой стек и устраивают их API/SDK. Смотрите банки: тарифы и подключение.
- Через платёжный провайдер (PSP). Даёт больше способов оплаты «из коробки» (карты, СБП, кошельки, рассрочки), единый кабинет, отчётность и фрод‑фильтры. Сравнить можно в разделе сервисы и провайдеры, а также конкретные обзоры ЮKassa и PayKeeper.
- Гибрид: часть каналов в банке, часть — у провайдера. Полезно на больших объёмах для A/B сравнения комиссий и конверсии.
Техническую сторону и паттерны REST/Webhook мы разобрали в гайде по интеграции API.
Пошаговое внедрение на сайт/в приложение
- Выбор модели. Решите, нужен ли вам СБП QR, карточный QR или оба канала. Сделайте «экономическую модель» на ваших средних чеках и прогнозе объёма.
- Договор и тарифы. Сравните оферты, SLA, комиссии, возвраты. Полезно открыть сравнение эквайрингов.
- Тестовый стенд. Запросите sandbox, ключи, тестовые QR и сценарии успеха/ошибок. См. раздел настройка и старт.
- Генерация динамического QR. На стороне сервера создавайте платёж с суммой и метаданными, возвращайте клиенту payload для рендера QR и/или deeplink «оплатить через СБП».
- Callback/Webhook. Обрабатывайте уведомления «paid/failed/expired» с подписью провайдера; синхронизируйте статусы заказа, склад, CRM.
- Фискализация. После подтверждения оплаты отправляйте команду на чек в онлайн‑кассу и доставляйте чек по e‑mail/SMS.
- Личный кабинет. Убедитесь, что в личном кабинете/приложении есть фильтры по способам оплаты, выгрузки по СБП, раздельная аналитика.
- Мониторинг. Настройте алерты по росту отказов и задержек, логи вебхуков, метрики конверсии и времени зачисления.
UX/UI рекомендации для роста конверсии QR
- Показывайте выбор способов: «Картой», «СБП», «Apple/Google Pay», «Счёт». По умолчанию — самый конверсионный канал для устройства пользователя.
- Для мобильных делайте кнопку «Оплатить через СБП» с мгновенным deeplink в банк. Для десктопа — QR на экране плюс «Отправить ссылку в мессенджер/e‑mail».
- Отображайте таймер и статусы: «Ожидаем оплату», «Платёж принят», «Истёк». Это снижает количество повторных оплат.
- Поддерживайте «дозакрытие» чека: если клиент вернулся к корзине, подтяните статус из вебхука.
- Давайте простую инструкцию рядом с QR: «Откройте приложение банка — Сканировать — Подтвердите». Это помогает новой аудитории.
Возвраты, удержания и выплаты
Возвраты по СБП QR реализуются не у всех банков одинаково. Варианты:
- Нативный «refund» через API провайдера (перевод назад на счёт плательщика).
- Исходящий платёж по реквизитам клиента (если нативного возврата нет).
Важно прописать регламенты в договоре и в бизнес‑процессе. Отдельно учитывайте списания комиссий, холды и график выплат. Подробности — в разделе возвраты, удержания и выплаты.
Безопасность и риски
- СБП не предполагает классических чарджбеков. Это снижает риски «friendly fraud», но усиливает требования к поддержке (работа со спорными операциями, возвраты по регламенту).
- Добавьте антифрод‑правила: лимиты по сумме/частоте, ограничение количества активных QR на пользователя, мониторинг аномалий.
- Следите за подменой QR: генерируйте и отдавайте QR строго через ваш бэкенд по защищённому каналу, подписывайте payload, проверяйте referer и сессию.
- Обновляйте SDK/сертификаты и контролируйте права в админке: разграничение ролей, 2FA в личном кабинете.
Когда QR подходит, а когда лучше карта
QR/СБП отлично подходит для:
- Мобильного e‑commerce и D2C с чеками от 1 000 до 30 000 ₽ и выше — выгоднее по комиссии и удобнее вводить.
- Счётов на оплату в b2b/b2g, инвойсов в мессенджерах, оплаты услуг и подписок с разовой предоплатой.
- Самозанятых и ИП, которые хотят быстрый старт без сложной формы карт — см. интернет‑эквайринг для ИП.
Случаи, где карта может быть лучше:
- Рекуррентные списания без участия клиента. «One‑click» возможно реализовать, но карта остаётся более предсказуемым каналом для автоплатежей.
- Глобальные продажи: СБП — российская инфраструктура; для зарубежной аудитории используйте карты/кошельки.
Если вы работаете с маркетплейсами, посмотрите раздел Ozon/маркетплейсы о том, как они комбинируют способы оплаты. А в обзоре тренды 2025 — куда движется доля СБПэй и динамических QR.
Частые вопросы
- Динамический QR обязателен? Для онлайна — настоятельно рекомендуется: меньше ошибок, выше автоматизация.
- Можно ли печатать один статический QR на все случаи? Можно, но придётся разносить исследования по платёжным комментариям и сверкам — риск ошибок и дольше reconciliation.
- Нужен ли эквайринг, если у меня только СБП? Да: это тот же интернет‑эквайринг, просто канал оплаты другой. Договор и интеграции всё равно потребуются.
Итоги и что делать дальше
QR‑платежи и СБП в интернет‑эквайринге — это способ снизить комиссию, ускорить зачисление и повысить конверсию, особенно на мобильных устройствах. Начните с расчёта экономики, выберите провайдера/банк, внедрите динамический QR и корректную фискализацию, настройте вебхуки и отчётность.
Где продолжить:
Готовы внедрить СБП и динамический QR? Сравните условия, выберите партнёра и запуститесь в 1–2 спринта — это быстро окупается. Нужна помощь с выбором и интеграцией? Перейдите к разделу сравнение эквайрингов и соберите короткий шорт‑лист уже сегодня.
